Pos 機(jī)套現(xiàn)構(gòu)成什么罪？

來源：衡寧律師事務(wù)所日期：2020-10-13 09:06 瀏覽：??次標(biāo)簽：

司法實(shí)踐中有的不法分子會利用pos機(jī)套現(xiàn)的方式進(jìn)行牟利，實(shí)際上這種行為嚴(yán)重?cái)_亂了國家正常金融秩序，依法要承擔(dān)刑事責(zé)任的，那么利用pos 機(jī)套現(xiàn)構(gòu)成什么罪呢？下面我們就來看看吧。

一、什么是Pos機(jī)套現(xiàn)？

POS機(jī)套現(xiàn)實(shí)質(zhì)上是一種欺騙銀行的行為，犯罪嫌疑人擅自將信用卡的消費(fèi)信貸功能改變?yōu)楝F(xiàn)金貸款，使發(fā)卡機(jī)構(gòu)無法判斷持卡人的正常資信狀況和信用卡資金用途，是一種干擾金融秩序的經(jīng)濟(jì)犯罪。

司法實(shí)踐中行為類型主要是為不法分子自己申請POS機(jī)或向別人租用POS機(jī)，持卡人在POS機(jī)上刷卡后，當(dāng)即將刷卡金額支付給持卡人，并按照套現(xiàn)金額0.8%至2%收取手續(xù)費(fèi)，扣除向銀行繳納的刷卡扣率，從中非法牟利。

二、pos機(jī)套現(xiàn)構(gòu)成什么罪？

違反國家規(guī)定，使用消費(fèi)終端機(jī)具等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的已經(jīng)構(gòu)成了非法經(jīng)營罪。

《刑法》第二百二十五條，違反國家規(guī)定，有下列非法經(jīng)營行為之一，擾亂市場秩序的，構(gòu)成非法經(jīng)營罪：

（一）未經(jīng)許可經(jīng)營法律、行政法規(guī)規(guī)定的專營、專賣物品或者其他限制買賣的物品的；

（二）買賣進(jìn)出口許可證、進(jìn)出口原產(chǎn)地證明以及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定的經(jīng)營許可證或者批準(zhǔn)文件的；

（三）未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)非法經(jīng)營證券、期貨、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的；

（四）其他嚴(yán)重?cái)_亂市場秩序的非法經(jīng)營行為。

三、POS機(jī)套現(xiàn)屬于非法經(jīng)營罪中哪種情況？

根據(jù)最高人民法院、最高人民檢察院發(fā)布的《關(guān)于辦理非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》，違反國家規(guī)定，具有下列情形之一的，屬于刑法第二百二十五條第三項(xiàng)規(guī)定的“非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)”:

（一）使用受理終端或者網(wǎng)絡(luò)支付接口等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、交易退款等非法方式向指定付款方支付貨幣資金的；

（二）非法為他人提供單位銀行結(jié)算賬戶套現(xiàn)或者單位銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)個(gè)人賬戶服務(wù)的；

（三）非法為他人提供支票套現(xiàn)服務(wù)的；（四）其他非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的情形。

利用POS機(jī)套現(xiàn)，屬于非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，情節(jié)嚴(yán)重的，其行為構(gòu)成非法經(jīng)營罪。